86.6% 90后背负债务：当代年轻人的负债困局与破局之道

打开手机账单，看着待还金额与工资条的差额，不少年轻人会陷入沉默。负债，早已不是少数人的困境，而是当代年轻人群体中无法回避的普遍现象。

一组触目惊心的数据显示：在中国1.75亿90后群体中，仅有13.4%实现零负债。这意味着，剩下86.6%的90后，都背负着房贷、车贷、信用卡账单等各类债务。月薪6200元，或许是不少一线城市毕业生的起点薪资。但现实开销早已将这份收入挤压得所剩无几：2500元起步的房租是硬性支出，2000元的餐饮费用难以压缩，再加上通勤、社交等杂项开销，月光已是常态，透支更是家常便饭。年轻人的负债，从来不是单一因素导致的结果。背后，是社会标准的绑架与消费主义的围剿双重作用。“25岁稳定工作、28岁买房、30岁结婚”，这套被定义为“人生标配”的时间表，像一把无形的枷锁，压得年轻人喘不过气。为了凑齐房子首付，不少家庭掏空“六个钱包”；为了在社交圈不被轻视，车子成为必要的“面子负债”；婚恋市场中，高额彩礼与嫁妆的压力，更是让不少年轻人提前背负债务。如果说社会标准是外部施压，消费主义则是从内部瓦解年轻人的消费观念。

商家擅长将商品与身份标签深度绑定：一支口红被赋予“自爱”的意义，一块名表成为“品位”的象征。原本简单的消费行为，被包装成自我价值的证明。更关键的是，借贷渠道的便利化，进一步降低了负债的门槛。花呗“先享后付”的模式、信用卡显眼的借款入口，让超前消费变得触手可及。诸如“童年只有一次”“爱自己就要及时满足”的焦虑式营销，更是不断刺激着年轻人的消费神经，让他们在不知不觉中陷入负债陷阱。在86.6%的负债群体之外，13.4%的零负债年轻人，走出了一条不同的生存路径。他们的核心逻辑，是重建财务秩序与消费认知。财务自律是他们的基础准则。不少人主动禁用信用卡、卸载网贷APP，从源头切断过度负债的可能；即使使用花呗，也会设置最低额度，避免无节制透支。

消费重构则是他们的核心手段。用租房替代买房，规避高额房贷压力；用共享交通替代购车，省去车贷、保养等一系列开销。在日常采购中，他们专注于必需品，主动关注临期食品、参与团购优惠，用更务实的方式降低生活成本。更重要的是，他们学会了清晰区分“需要”与“想要”，拒绝为冲动消费买单。这种选择背后，是更清醒的价值排序。他们放弃了通过杠杆追逐“标配人生”的机会，转而换取生活的确定性。将省下的资金用于技能提升或储蓄，在他们看来，这种对未来的稳步铺垫，远比背负债务追求表面光鲜更有意义。面对年轻人的负债与零负债两种状态，我们很难简单用“躺平”或“奋斗”来定义。这并非非此即彼的对立，而是不同风险偏好下的生存策略选择。负债群体在“标配人生”的压力下负重前行，是为了契合社会期待的奋斗；零负债群体通过极简主义收缩消费，是为了掌控生活的主动。两种选择没有高下之分，本质上都是个体在特定社会环境中的理性应对。无论是背负债务还是坚守零负债，核心都在于找到适合自己的生活节奏。不被外界标准绑架，不被消费主义裹挟，才能在不确定的生活中，找到属于自己的确定性。